La banque est un acteur essentiel de l’économie. Elle finance les entreprises, les particuliers et les collectivités locales. Les banques sont nombreuses en France et elles proposent toutes des produits différents. Ainsi, il est important de bien choisir sa banque afin d’obtenir le meilleur service possible. Nous allons voir çà de plus près.
La meilleure banque pour une petite entreprise ?
Les petites entreprises ont souvent du mal à accéder au crédit, car les banques traditionnelles ne leur accordent pas facilement des prêts. C’est pourquoi elles doivent se tourner vers d’autres solutions. La banque en ligne est une solution qui peut être intéressante.
Les banques en ligne proposent des offres adaptées aux besoins des petites entreprises, notamment en matière de financement et de gestion bancaire. En choisissant un compte professionnel chez Hello bank!, vous pouvez profiter d’une offre complète comprenant un ensemble de services et de produits indispensables à la gestion quotidienne d’une entreprise. Pour vous aider à faire votre choix parmi toutes les offres disponibles sur le marché, nous avons établi ce guide comparatif qui vous aidera à trouver la meilleure banque pour votre petite entreprise. Quel type d’offre convient le mieux aux petites entreprises ? Les offres classiques ou les offres spécialement conçues pour les TPE/PME sont destinées aux personnes physiques ou morales qui exercent une activité commerciale ou artisanale.
Leurs clients sont généralement déclarés comme « professionnels » par ces organismes financiers, ce qui leur permet d’accéder plus facilement aux crédits qu’une société ordinaire n’y a normalement pas droit (les crédits octroyés par les établissements financiers étant généralement réservés aux grandes sociétés).
Les avantages pour les petites entreprises
Les banques en ligne sont des établissements bancaires qui proposent des services et produits financiers à distance. Les clients ont la possibilité de gérer leurs comptes directement depuis un ordinateur ou une application mobile. Au nombre des avantages d’une banque en ligne, il y a notamment le fait que les frais sont moins élevés, car il n’y a pas de frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention. En effet, les banques en ligne ne facturent pas les intérêts débiteurs ni les agios sur découvert autorisé. De plus, elles ne prélèvent pas non plus de frais pour chaque mouvement opéré sur le compte courant. Par ailleurs, les tarifs appliqués par ces établissements bancaires sont souvent inférieurs aux taux pratiqués par les organismes traditionnels (banques). Ce qui permet aux entreprises de réaliser des économies considérables sur le budget consacré au financement du poste client.
Les entreprises peuvent choisir entre différents types de cartes bancaires : carte bleue gratuite et sans conditions (carte Visa), carte Visa Premier ou MasterCard Gold. Par ailleurs, certaines offres permettent aux professionnels d’accorder un crédit à leur clientèle via internet.
Il est possible pour une société commerciale d’avoir accès à un espace client personnalisable afin d’effectuer des transactions et suivre la situation financière du compte et ce quel que soit l’endroit où se trouve son siège social ou ses bureaux commerciaux (domicile personnel, lieu public…).
Les inconvénients pour les petites entreprises
Certaines banques en ligne ne sont pas forcément adaptées aux petites entreprises et n’offrent pas les mêmes avantages que les banques traditionnelles. Les offres bancaires des banques en ligne sont plus souvent destinées aux particuliers, ce qui peut poser problème pour les professionnels. Si vous êtes une TPE ou un artisan et que vous cherchez à faire des économies sur vos frais bancaires, il est conseillé de comparer les différents types d’offres proposés par les banques traditionnelles et celles des banques en ligne.
Lorsque vous commencez à travailler avec une toute petite entreprise, il est important de choisir la meilleure solution pour votre entreprise. Même si cela peut sembler contre-intuitif, passer au numérique peut être une bonne chose pour votre activité professionnelle. En effet, le passage au numérique permet d’une part de réduire considérablement la charge administrative liée à la gestion courante du fonctionnement de votre société (gestion comptable, contrôle de gestion), mais aussi d’améliorer sa productivité grâce à l’automatisation des tâches répétitives (facturation client). De plus, le passage au numérique renforce la relation client en étant plus accessible et donc plus proche d’elle par exemple grâce aux outils CRM (gestion commerciale) ou par le développement des systèmes de vente en ligne. Cependant, il est important de garder à l’esprit que le changement n’est jamais facile : il convient dans un premier temps de bien analyser son besoin avant de se tourner vers une solution numérique car celle-ci n’est pas adaptée à tout type d’entreprise.
Les banques traditionnelles : les inconvénients pour les petites entreprises
Les banques traditionnelles sont-elles toujours pertinentes pour les petites entreprises ? Si de nombreuses banques en ligne proposent des offres spécialement dédiées aux petites et moyennes entreprises, il est important de considérer que tout le monde ne peut pas bénéficier d’un compte bancaire gratuit. Cela est également valable pour les professionnels individuels qui souhaitent ouvrir un compte bancaire professionnel.
La grande majorité des banques traditionnelles ont tendance à facturer des frais d’ouverture de compte, ainsi que des frais annuels. Les frais annuels varient selon les établissements bancaires. Dans certains cas, ils peuvent aller jusqu’à 120 € par an ! Sachez qu’il existe des alternatives plus avantageuses et surtout moins chères. Par exemple, ING Direct propose une offre gratuite à ses clients (à condition qu’ils soient âgés de 18 ans minimum). A noter que cette offre n’est disponible que pour la carte Gold Mastercard Business chez ING Direct. Pour ceux qui veulent souscrire une assurance crédit immobilier chez ING Direct, il faut payer 12 € par an au lieu de 24 € si vous choisissez une autre assurance crédit immobilier. De son côté, BforBank commercialise sa carte Visa Premier à 9€/mois (au lieu de 19€) sans condition de revenus ni obligation d’utilisation du compte courant pendant 12 mois.
Il faut savoir qu’il existe également un système d’abonnement mensuel sans engagement pratiqué par Hello Bank! (2€/mois), Fortuneo (6€/mois), Monabanq (9€/mois) et Boursorama Banque (10 € / mois).
Comparaison des banques en ligne et traditionnelles pour les petites entreprises
Les banques en ligne et les banques traditionnelles sont toutes les deux des institutions financières dont le but est de faciliter la gestion d’un compte bancaire, mais elles ne sont pas tout à fait pareilles.
Les banques en ligne se distinguent des banques traditionnelles par leur mode de fonctionnement. En effet, ces institutions financières nouvelle génération offrent des services personnalisés, souvent à distance, avec un conseiller dédié qui suit chaque client dans sa globalité. Ces institutions financières proposent également une tarification plus attractive pour les clients. Elles peuvent être sollicitées par internet ou par téléphone et sont disponibles 24h/24 et 7j/7.
Les banques en lignes permettent aux clients de profiter de plusieurs avantages compétitifs : Un accès permanent aux informations sur leurs comptes ; Gestion du compte à distance ; Des conditions avantageuses ; Une tarification attractive pour les clients ; Un gain de temps important.
Les banques en ligne apparaissent comme étant une bonne alternative aux banques traditionnelles car elles permettent aux particuliers et professionnels d’accéder plus facilement à leurs comptes bancaires.
La meilleure banque pour une entreprise est celle qui saura être à l’écoute de ses clients et qui saura les conseiller au mieux. Elle doit également proposer des produits adaptés aux besoins de ses clients.
